La moneda oficial es el euro € y se puede pagar con tarjeta en la mayoría de sitios aunque en restauración se suele utilizar más el efectivo. Ésto incluye billetes de: 5€, 10€, 20€, 50€, 100€, 200€, 500€ y monedas de 1€, 2€, 1 cent, 2 cent, 5 cent, 10 cent, 20 cent, and 50 céntimos.

Cajeros automáticos y ATM en Austria

Se puede retirar dinero de los cajeros automáticos alrededor de toda Austria. Suelen encontrarse en sitios de zonas concurridas o donde pueda hacer falta dinero (Por ejemplo en el donauinselfest). En esdtos enlaces podrás comprobar en donde encontrar afines a Mastercard y VISA .

El límite fijado de retiro de dinero diario es 400 euros aunque se puede modificar desde tu cuenta. Además, los pagos a realizar sin PIN son de hasta 50 euros.

En los bancos puedes encontrar máquinas para hacer difrentes operaciones como cambio de billetes grandes o calderilla, transferir dinero, hacer o retirar ingresos. Por ejemplo en Westbanhof.

Bancos en Austria

Bancos minoristas

En general, es probable que los bancos minoristas sean los que más utilices cuando vivas en Austria, ya que son los bancos que la mayoría de los clientes utilizan para sus operaciones bancarias cotidianas. Normalmente, puedes ir a una sucursal y obtener un servicio de ventanilla para cualquier transacción o servicio que necesites. Puedes hacerlo durante el horario de oficina habitual, que suele ser de 09:00 a 17:00, de lunes a viernes.

Bancos privados 

Los bancos privados ofrecen una variedad de servicios para personas con un alto patrimonio neto. Por ello, se utilizan con menos frecuencia que los bancos minoristas. Dado que ofrecen servicios bancarios de inversión personal, servicios financieros y gestión de patrimonio, normalmente tendrás un gestor de relaciones exclusivo. Por ello, podrás ponerte en contacto con ellos por teléfono o correo electrónico casi siempre que lo necesites y concertar reuniones según sea necesario.

Bancos de inversión 

Este tipo de bancos se especializan en ofrecer asesoramiento financiero y ejecutar transacciones financieras en nombre de sus clientes. Aunque los clientes de los bancos de inversión suelen ser corporaciones y gobiernos, ciertas personas con un patrimonio neto muy elevado también pueden utilizar estos servicios. Nuevamente, normalmente tendrás un gerente de relaciones al que puedes enviar un correo electrónico o llamar cuando lo necesites. 

Bancos corporativos/comerciales

Estas instituciones tratan exclusivamente con clientes corporativos, que pueden incluir pequeñas empresas o grandes corporaciones. Como tal, ofrecen servicios como préstamos y créditos, préstamos para equipos, bienes raíces comerciales y financiación comercial. Si bien algunos de estos bancos pueden tener oficinas a las que puede acudir personalmente, lo más probable es que tenga que concertar una cita para ver a alguien allí. 

A continuación se muestran algunos de los bancos austriacos más conocidos:

• Banco Addiko (banca minorista)
• Allianz Investmenbank (banca de inversión)
• Banco de China (banca corporativa y de inversión)
• BNP Paribas (banca minorista y corporativa)
• Citibank (banca corporativa y de inversión)
• Credit Suisse (banca privada)
• DenizBank (banca minorista y corporativa)
• Deutsche Bank (banca corporativa y de inversión)
• Primero (banca minorista)
• Generali Bank (banca minorista)
• Raiffeisen-Landesbank (banca minorista corporativa y cooperativa)
• Santander (banca minorista)
• UBS (gestión patrimonial)
• Banco UniCredit (banca universal)
• Volksbank (banca minorista cooperativa)

Servicios bancarios en Austria

Los bancos en Austria ofrecen una gran variedad de servicios. A continuación, se detallan algunos de los servicios más comunes que puedes necesitar mientras viva en el país. 

Cuentas actuales

Este es el servicio bancario más común en Austria porque es para uso personal y forma parte de la banca minorista. Como tal, las cuentas corrientes vienen con una tarjeta de débito que le permite acceder a cajeros automáticos en todo el país y una facilidad de sobregiro. Además, generalmente puede emitir órdenes permanentes o débitos directos y tener una cuenta de ahorros vinculada. Además, estas cuentas suelen ofrecer servicios de banca en línea o móvil y transferencias de dinero internacionales.

Préstamos

En Austria, en general, se ofrecen cuatro tipos de préstamos: préstamos personales sin garantía, préstamos personales con garantía, préstamos a tipo de interés fijo y préstamos a tipo de interés variable. Como sugieren los nombres, los dos primeros requieren o no garantía, mientras que los dos últimos ofrecen tipos de interés estables o flexibles. 

Sobregiros

En general, los descubiertos en los bancos austriacos te permiten retirar más dinero del que tienes disponible en tu cuenta. Por lo tanto, normalmente puedes establecer un límite para el descubierto de tu cuenta. Sin embargo, si lo haces, se te cobrará un tipo de interés elevado. 

Hipotecas 

En Austria existe un tipo específico de préstamo que se utiliza para comprar una propiedad . Sin embargo, debe saber que un extranjero que solicite una hipoteca en Austria debe obtener primero un permiso para la adquisición de una propiedad de la Comisión de Tierras local (Grundverkehrskommission).  Además, deberá realizar un pago inicial por su propiedad (40% para nuevas construcciones y 50 % para segundas residencias), demostrar sus ingresos y solvencia y proporcionar otros documentos antes de obtener un préstamo. También deberá devolver el préstamo con intereses, que pueden ser fijos o ajustables. 

Inversiones 

Los bancos en Austria facilitan una variedad de inversiones diferentes. Por ejemplo, puede invertir en acciones, bonos, fondos de inversión o inmobiliarios, valores, divisas, futuros y mucho más. Por lo general, trabajará con un corredor y un asesor para evaluar su tolerancia al riesgo y decidir la mejor manera de estructurar su cartera de inversiones. Puede leer más sobre esto en nuestra guía para invertir en Austria .

Seguro

En Austria hay muchos tipos de seguros diferentes , por lo que deberás tener en cuenta exactamente lo que necesitas antes de decidir cómo contratarlo. Por ejemplo, el seguro médico es obligatorio y puedes contratarlo fácilmente online a través de una agencia conocida. Sin embargo, si quieres un seguro de vida, por ejemplo, tendrás que hablar personalmente con un corredor.

 

Métodos de pago en Austria

Aunque el dinero en efectivo sigue siendo muy utilizado en Austria, los métodos de pago sin efectivo son cada vez más populares. De hecho, en 2020,  se realizaron 2.240 millones de transacciones sin efectivo en Austria. Por el contrario, el líder de la UE en pagos sin efectivo, Alemania, registró 26.190 millones de transacciones. Si bien el uso de tarjetas está definitivamente creciendo en Austria, los pagos móviles facilitados por los bancos austriacos también están ganando popularidad. 

Dinero

En Austria, el dinero en efectivo sigue siendo el rey. Aunque su uso se redujo del 60 % en 2016 al 54,3 % en 2019, sigue representando una proporción elevada de los pagos. En general, se prefiere el efectivo para los pagos pequeños; de hecho, el 96 % de los pagos  inferiores a 10 € se realizan en efectivo. 

Controlar

En Austria, por lo general, no se utilizan cheques para realizar pagos. Sin embargo, los bancos sí aceptan cheques extranjeros para realizar transferencias de dinero, así como cheques de viaje. 

Tarjetas de débito y crédito

En Austria, la posesión de tarjetas es cada vez más frecuente en todos los sectores de la población. De hecho, el Oesterreichische Nationalbank estima que en Austria hay en circulación más de 11 millones de tarjetas de débito y tres millones de tarjetas de crédito. Asimismo, en 2018,  el 44,3 % de las transacciones  se realizaron con tarjetas de débito o crédito. Como en otros países, normalmente se obtiene una tarjeta de débito austriaca al abrir una cuenta bancaria en el país. Por ello, casi todos los residentes austriacos tienen una. Esto se debe también a que hay pocos límites en cuanto a edad, ingresos u otros factores.

En general, los austriacos utilizan tarjetas de débito para compras de entre 20 y 100 €. Dado que las tarjetas de débito debitan el dinero de tu cuenta en cuanto realizas un pago, los austriacos prefieren utilizarlas para pagos más pequeños. Por el contrario, las tarjetas de crédito son más comunes para pagos más grandes. Sin embargo, las tarjetas de crédito no son muy populares entre los austriacos locales. No obstante, si tienes una, podrás utilizarla en los centros urbanos y en la mayoría de los restaurantes y zonas turísticas. Normalmente, puedes solicitar una tarjeta de crédito a través de tu banco, sin embargo, algunos bancos austriacos emiten una cuando abres un determinado tipo de cuenta. Al igual que en otros países, Visa y MasterCard son las tarjetas de crédito más populares en Austria. 

Débitos directos y órdenes permanentes

Los bancos austríacos pueden emitir tanto órdenes permanentes como domiciliaciones bancarias. Sin embargo, conviene conocer la diferencia entre ambas antes de solicitar una. Por lo general, las órdenes permanentes se emiten por el mismo importe y a intervalos regulares. Por el contrario, las domiciliaciones bancarias pueden autorizarse por importes variables y pagos periódicos, como por ejemplo facturas telefónicas. 

Austria utiliza el sistema de domiciliación bancaria SEPA. Por tanto, para configurar una domiciliación bancaria, necesitará un IBAN (número de cuenta bancaria internacional), un BIC (código de identificación bancaria) y un CID (identificación del acreedor). Además, su acreedor debe tener un acuerdo vigente con su banco para procesar domiciliaciones bancarias SEPA, junto con una fecha de vencimiento establecida. Una vez que todo esto esté configurado, el acreedor recibirá su pago por domiciliación bancaria inmediatamente en la fecha de vencimiento establecida. 

Además, se pueden crear órdenes permanentes independientes a través de su banco. Por lo general, puede hacerlo en línea. Por ejemplo, Santander tiene una pestaña «Órdenes permanentes» en su portal de banca en línea. No importa cómo lo haga, solo necesita ingresar los detalles de pago necesarios, como el beneficiario y el monto del pago, y luego confirmarlo. 

Pagos online y móviles

En Austria, los pagos digitales suponen unos  10.000 millones de euros al año . Además, los pagos móviles suponen unos  2.192 millones de euros al año . George es una plataforma de banca digital muy popular, quizás porque es propiedad de Erste, un conocido banco en Austria. Dicho esto, desde su lanzamiento en Austria en abril de 2019, Apply Pay también se está volviendo útil poco a poco.

Por el contrario, en Austria nadie utiliza Google Pay porque no está disponible en el país. También existen otros métodos de pago disruptivos o monederos digitales creados por fintech en Austria, como Mobiamo , Coinfinity y KWallet . Además, más del 41 % de los compradores online de Austria utilizan PayPal , mientras que 35 000 comerciantes utilizan SOFORT (Klarna) .  

Transferencias de dinero locales

La mayoría de los austriacos realizan transferencias locales de dinero a través del portal en línea o móvil de su banco. Por ello, es muy raro que alguien en Austria acuda a un banco para solicitar una transferencia local de dinero. Sin embargo, si lo necesita, puede hacerlo completando un formulario de solicitud en su sucursal bancaria local. Dicho esto, es más común hacerlo en línea o a través de una aplicación móvil. En Austria, las transferencias locales de dinero se realizan a través del sistema SEPA, que ofrece transferencias instantáneas de hasta 1000 € dentro de Europa.

Transferencias internacionales de dinero

Como expatriado, probablemente necesitarás realizar transferencias internacionales de dinero . Por supuesto, puedes hacerlo a través de tu banco local de Austria. Por lo general, es bastante sencillo, ya que puedes hacerlo en línea con una transferencia SWIFT que demora menos de 24 horas.

Sin embargo, si vas a un banco para hacer una transferencia SWIFT o telegráfica, el dinero puede tardar varias semanas en procesarse. Además, puedes pedirle a tu banco que te emita un giro bancario. Sin embargo, se trata básicamente de un cheque, por lo que no se puede detener si se pierde.

Además, existen muchas plataformas en línea que ofrecen transferencias de dinero internacionales económicas, como Wise , OFX , Skrill y Western Union . La mayoría de ellas ofrecen transferencias internacionales en un plazo de 24 horas. 

Comisiones bancarias en Austria

Muchos bancos de Austria cobran comisiones por diversos servicios. Por ello, conviene que lo sepas antes de realizar cualquier transacción. A continuación, se indican algunas de las comisiones estándar que cobra Bank Austria (UniCredit) por una cuenta corriente normal: 

• Tarifa de mantenimiento de cuenta – 24,36 €/año
• Extracto de cuenta en papel: hasta 3 € por extracto
• Transferencias de crédito no procesadas en línea – 3,06 €
• Depósito o retirada de efectivo en ventanilla: 3,06 €

Sin embargo, en Austria existen varios bancos digitales que están revolucionando el sistema al eliminar las comisiones. Por ejemplo, N26 es un banco totalmente digital que permite abrir una cuenta bancaria gratuita –con una tarjeta de crédito Mastercard– que se puede gestionar completamente desde el móvil. 

Banca offshore en Austria 

Austria no es una jurisdicción bancaria offshore y, por lo tanto, no ofrece cuentas offshore. 

Banca ética en Austria

Debido a un alto nivel de regulación, la mayoría de los bancos austriacos operan con un alto nivel de ética. Además, muchos de ellos tienen sólidos programas de sostenibilidad y responsabilidad social corporativa (RSC). Por ejemplo, como parte de sus iniciativas de RSE, Bank Austria contribuye a programas de arte y cultura, implementa medidas ambientales y de sostenibilidad y ofrece banca de impacto social y accesibilidad sin barreras. Muchos bancos del país ofrecen iniciativas similares. 

Seguridad bancaria y fraude en Austria

Los bancos austriacos también ofrecen un nivel de seguridad bastante alto, por lo que los fraudes y las estafas no son tan habituales. Sin embargo, en los últimos años se han producido varios casos de blanqueo de dinero de gran repercusión en Austria. En general, los bancos austriacos cuentan con numerosas medidas de seguridad similares a las que se observan en todo el mundo. Por ejemplo, utilizan cifrado SSL para la banca online, PIN y TAN seguros y utilizan contraseñas de un solo uso para verificar las transacciones. Como ocurre con cualquier banco, debe tener cuidado con los correos electrónicos falsos que pueden estar suplantando sus datos. Además, nunca debe facilitar información personal a menos que esté 100 % seguro de con quién está hablando; por supuesto, nunca facilite contraseñas ni PIN. 

Tarjetas bancarias perdidas o robadas en Austria

Si pierde su tarjeta bancaria o de crédito en Austria, deberá bloquearla y cancelarla inmediatamente. Para ello, deberá llamar directamente a su banco o al emisor de su tarjeta de crédito. Puede encontrar el número correspondiente en el sitio web de su banco o emisor.

Presentar una reclamación sobre bancos en Austria

La mayoría de los bancos austriacos cuentan con un defensor del pueblo al que puede contactar directamente si tiene alguna queja. Además, normalmente puede llamar, enviar un correo electrónico o completar un formulario en línea directamente a su banco para presentar una queja.

Alternativas al uso de bancos en Austria

En Austria existen varias alternativas a los bancos tradicionales. Por ejemplo, es posible que quieras abrir una PSK ( Postsparkasse ) . Básicamente, se trata de cuentas en las oficinas de correos, por lo que son más baratas que las cuentas bancarias normales y puedes encontrar ventanillas PSK en todas las oficinas de correos. Sin embargo, no es una opción muy popular y, como expatriado, no sería ideal que la eligieras. De manera similar, en Viena,  la Zweite Wiener Vereins-Sparkasse  es un banco de orientación social que solo acepta clientes derivados de otros bancos minoristas y ofrece una cuenta de crédito a tres años sin posibilidad de sobregiro. 

Traducción de página:
https://www.expatica.com/at/finance/banking/austria-bank-86758/#overview